Банковские махинации с вкладами

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 110-86-37
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 366

Шесть украинских банков на сегодняшний день находятся под угрозой введения временной администрации. Это значит, что их вкладчики рискуют потерять деньги. Окончательно ликвидированы до конца года могут быть больше 95 банков, некоторые из них признаны неплатежеспособными уже более 10 лет. Возмещать вклады из банков-банкротов должен Фонд гарантирования вкладов ФГВ — полностью или частично. Но делает он это не всегда, и многим за свой депозит приходится побороться. Дорогие читатели!

Я ни в коем случае не хочу очернить все банки, и, тем более, всех банковских сотрудников - много мошенников есть и среди клиентов банка. Но, тем не менее, такие случаи не единичные, поэтому стоит обезопасить себя вернее, свои финансы от возможных афер.

В последнее время мошенники используют всё более изощрённые методы хищения денег. К примеру, юристы отмечают рост жалоб клиентов на махинации через суды.

​Чужой среди своих: как мошенники вербуют банковских сотрудников

Я ни в коем случае не хочу очернить все банки, и, тем более, всех банковских сотрудников - много мошенников есть и среди клиентов банка. Но, тем не менее, такие случаи не единичные, поэтому стоит обезопасить себя вернее, свои финансы от возможных афер. В последнее время все чаще в СМИ появляются заявления об ограблениях отделений банков, но также не редки случаи, когда сами сотрудники банка присваивают себе деньги в кассах.

Правда, таких весточек в СМИ намного меньше. Это обусловлено тем, что зачастую банки сами пытаются скрыть подобные случаи, опасаясь ухудшения репутации и возрастания недоверия клиентов.

Суммы расхищенных банковскими сотрудниками по обнародованным в прессе данным за год составили около миллионов гривен, при этом только раскрытых и пойманных мошенников среди банковских сотрудников около человек. Поэтому банки пытаются минимизировать внутреннее мошенничество рядом методов.

Основные из них:. Это системы, которые по определенным логическим правилам анализируют процессы например, динамику продаж, остатки в кассах и выявляют выбросы — подозрительные заявки, операции и т.

Но это относится к банкам, на этот процесс никак нельзя повлиять. При получении крупной суммы денег довольно часто у клиента нет возможности пересчитать количество купюр в каждой пачке. Недостача может быть обнаружена при пересчете дома.

В таком случае уже сложно доказать, что это была попытка мошенничества. Встречается подмена настоящей валюты на фальшивые купюры, а также выдача в пачке денег старых, поврежденных купюр, которые потом очень трудно реализовать за их полный номинал. Если вы заметите это при выдаче, тогда следует сказать кассиру, чтобы заменил неподходящие купюры; если же это случится потом, то вернуть свои деньги практически нет шансов. При этом если вы уверены, что это не простая ошибка, а попытка мошенничества, следует обратиться как минимум к руководству сотрудника.

Если невнимательно следить за движением денег на своем счете, то они могут быть списаны на другой счет. Если списание обнаруживается — мошенник извиняется и возвращает деньги, если никто ничего не заметил — доход получен. Таким образом, кассир может списывать незначительные суммы денежных средств с ряда счетов клиентов, и в результате получится довольно таки приличная сумма.

Счет у меня в гривне. Переспросил, ознакомился с условиями конвертации, да и раньше пользовался, но внутри страны. Сказали, что через 7 суток перевод придет. Прошло 7 дней, я пишу в чат банка - мне отвечают, что деньги уже пришли, только нужно подъехать в отделение и написать заявление о согласии на конвертацию. Я в этот же день подъезжаю в отделение, сотрудник смотрит по базе и говорит: "Да. Деньги уже на месте, но они в валюте, а счет у вас гривневый".

Я отвечаю, что мне подсказали в чате, что нужно писать заявление о конвертации, он звонит и проверяет о каком заявлении идет речь. После диктует заявление и переносит сумму на карту обрабатывает , но при этом говорит - "обработка конвертации займет около суток". Проходят сутки, двое, трое Звоню в отделение, пишу в чат, мне отвечают, что в системе нет такой суммы, и никто мне ничего не переводил. Я немного был шокирован, после начал усердно названивать и узнавать.

До сих пор не знают, где делся перевод. Это одно из основных видов мошенничества, чаще всего встречается в розничном кредитовании, поскольку объемы выданных кредитов в розничном сегменте намного больше, чем в корпоративном, а суммы меньше.

Это и усложняет отслеживание и контроль таких кредитов. Здесь случаются следующие нарушения:. Зачастую сотрудники банков оформляли договора на выдачу потребительских кредитов по поддельным или украденным документам. Но также бывали случаи, когда клиент, придя в банк для оформления депозита или открытия текущего счета, становился жертвой мошенников: они по уже имеющимся у них документам оформляли на клиента без его ведома кредит, который в итоге был вынужден гасить клиент, поскольку документы были подписаны и заверены его личной подписью.

К сожалению, от таких случаев никак себя не застрахуешь. Жертвами таких афер становились и те, кто оформлял кредит. При расследовании подобных случаев часто выяснялось, что клиенты сами подписывали дополнительные кредитные договора, которые им подсовывали кредитные менеджеры, даже не читая, что они подписывают.

А также не делайте лишних заверенных персональных документов. В случае отсутствия мгновенной и положительной для клиента реакции — сразу же обратиться в правоохранительные органы. Зачастую при наличии заявления в адрес банка, они сами готовят соответствующие официальные обращения в правоохранительные органы. В тех случаях, когда процедуры банка позволяют сразу определить, что речь идет об оформлении кредита по поддельным документам, банк старается минимально привлекать пострадавшее лицо.

Если кредит был оформлен полностью без участия пострадавшего, доказать невиновность будет довольно просто. Достаточно провести графологическую экспертизу. Сравнительно недавно приключилась история с рядом людей, которые пострадали от мошенничества сотрудников не только банка, но и туристического агентства, куда они обращались за приобретением путевок.

Люди прилетали из отпусков и через три-четыре месяца получали письма о том, что, оказывается, у них есть задолженность перед банком по якобы полученному ими кредиту. Встречаются и случаи зачисления кассирами вносимых клиентом денежных средств на чужие кредиты или просто текущие счета. Их можно было бы считать обычной ошибкой, если бы это были разовые ситуации. Но встречаются даже случаи, когда один и тот же заемщик в течение нескольких месяцев погашал чужой кредит.

Обман обнаруживался лишь после звонка из того же банка с напоминаем о просрочке. Кроме этого, напомним о тонкости с непогашенными кредитами. Случается, что клиент вносит последний платеж по кредиту и забывает о его существовании. А через несколько лет выясняется, что долг был погашен не полностью. Оставалась незакрытой несущественная сума — гривны.

Но в течение двух-трех лет на нее начислялись пеня и штрафы, в итоге она превратилась тысячи, которые банк и требует погасить. Мошенничество при приеме депозитов обычно происходит реже, но также распространено. Случается, что сотрудники банков вместо того, чтобы класть деньги на счет клиента, просто забирают их себе. Конечно, банки разрабатывают бизнес-процессы таким образом, чтобы минимизировать подобное мошенничество например, депозит оформляет один сотрудник, а деньги сдаются в кассу другому сотруднику , но случается, что сотрудники вступают в сговор.

Случаются такие нарушения:. Кассир может указать в банковских документах сумму вклада ниже, чем реально внес клиент. Разница же переводится на какой-то другой счет или просто присваивается себе. Потом же доказать, что вы вносили большие суммы — невозможно. Один из вкладчиков крупного банка, Андрей, пострадал от мошенничества замначальника отделения. Он заключил договор депозитного вклада, одновременно по договору открывался текущий счет и карточный счет VISA.

По договору имел право делать дополнительные вложения. После заключения договора было сделано около 20 довложений. Через несколько месяцев он захотел разорвать договор досрочно это было предусмотрено договором , подал заявление в банк. Как оказалось впоследствии, когда Андрей отдавал деньги изначальную сумму вклада и довложения - зам начальника отделения отдавал ему квитанции, где указано, что Андрей действительно перечислял деньги.

Но на счёт, который не является счётом по договору, а является карточным счётом! Хотя в квитанции там же указано, что получатель — Андрей, и назначение платежа - "пополнение вклада".

Потом оказалось, что деньги, которые Андрей положил - "снял" зам начальника отделения при помощи кассира. То есть зам начальника подошёл с якобы заявкой клиента на снятие денег - и подделанной подписью, а кассир отдала ему деньги, хотя по инструкции должна отдавать только лично клиенту по предъявлению паспорта! И всё это, естественно, незаконно.

А замначальника отделения — в бегах. Иногда банковские сотрудники разрабатывают правдоподобные схемы обмана, например, предлагают клиентам повышенные проценты, которые можно получить, если класть депозит не через кассу. Такая преступная деятельность может выполняться годами, сотрудник строит целую пирамиду из обманутых клиентов, пока его не вычислят, или пока он не накопит достаточную сумму и скроется.

Договор банковского вклада, где должна быть указана сумма вклада, срок и годовая ставка доходности. Надеюсь, что вам не придется столкнуться с такого рода мошенничеством да, в принципе, с любым мошенничеством , но знания никогда не бывают лишними.

Как говорят, предупрежден — значит вооружен! У этой ситуации бывает две основные причины. Первая — юридические нарушения при оформлении банком вашего депозита. Вторая — умышленные криминальные действия отдельных сотрудников банка некоторые кассиры, бухгалтера, начальники отделений не выдерживают проверку близостью к большим деньгам. Начнем с первой причины. Нетрудно догадаться, что избежать проблем с несостоятельными документами можно путем досконального изучения правил, правовых основ.

А именно: вкладчик должен твердо знать, какие документы обязаны предоставить представители банка, принимающие ваш вклад; каковы должны быть их полномочия; наконец, кто несет ответственность за соблюдение банком любого из пунктов этого договора. Помните: согласно закону, если у лица, подписавшего депозитный договор от имени банка, на момент его подписания не было соответствующих полномочий, то договор считается незаключенным и не порождает никаких правовых последствий для банка.

Финучреждение в этом случае обязательств перед вами не имеет. Так что в ваших интересах обстоятельно изучить задокументированные полномочия представителя и отделения банка. Одного присутствия сотрудника на рабочем месте в банковском отделении юридически недостаточно для подтверждения его прав. Разумеется, все пункты текста доверенности вкладчик должен внимательно прочитать. Самым идеальным решением для вкладчика будет сохранение ксерокопии или распечатки цифровой фотографии такой доверенности.

Напомним также, что личность подателя документа следует проверить и зафиксировать для себя , попросив у сотрудника банка показать паспорт или другое удостоверение с фотографией.

Помимо того, если речь идет о подразделении банка, то его сотрудники по требованию клиента обязаны продемонстрировать и дать возможность прочтения разрешения головного офиса банка на заключение его подразделением договоров банковского вклада, согласованное с территориальным управлением НБУ в вашем регионе.

Отдельным правовым случаем, по словам Екатерины Гутгарц, является превышение представителями банка своих вполне законных полномочий. Например, сотрудник или отделение имели право заключать от имени банка договора на сумму, не превышающую гривен, а подписали депозитный договор на долларов.

Такой договор является действительным в случае его дальнейшего одобрения банком. В этом случае банк несет полную ответственность за сохранность и возврат всех ваших средств.

В случае категорического неодобрения банком превышения полномочий своими сотрудниками, финучреждение может предложить вкладчику другую схему сотрудничества.

«Дробильщики» и «художники»: как мошенники пытаются получить возмещение несуществующих вкладов

Сумма мошеннических операций, которые за год предотвратило Агентство по страхованию вкладов АСВ , составила млн руб. Максимум это было 15 млрд [руб. За прошлый год мы предотвратили такое мошенничество на сумму порядка млн руб. С этой проблемой мы последние 2—2,5 года все-таки не сталкивались.

Мошенничество по вкладам

На днях ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у очередного банка. В году через такую процедуру прошли почти полсотни кредитных организаций. Оздоровление банковского сектора продолжается, но этот процесс таит в себе ряд опасностей как для вкладчиков, так и для Агентства по страхованию вкладов АСВ. Нередко банки, попадающие под санацию, пытаются разными способами обмануть и вкладчиков, и государство. ТАСС рассказывает, какие мошеннические схемы существуют и как от них защититься.

Банковские махинации с вкладами

Проблема мошенничества при получении страховки по вкладам актуальна для многих стран. Как правило, она обостряется в периоды финансовой нестабильности. Впервые со страховыми мошенничествами Агентство по страхованию вкладов АСВ столкнулось осенью г. С тех пор у нас накопилось столько фактуры, что сложились своя классификация мошенничеств и терминология, а наш опыт заинтересовал международных страховщиков депозитов. Проведенный АСВ опрос участников Международной ассоциации страховщиков депозитов показал, что типичными способами мошенничества являются подмена незастрахованных депозитов застрахованными; разбиение депозитов, превышающих порог страхового возмещения, и перевод средств с них на застрахованные счета других лиц в преддверии краха банка; включение в реестр застрахованных депозитов фиктивных вкладов. Мы столкнулись с каждым из них. В начале этого года АСВ выявило попытку масштабного хищения средств фонда страхования вкладов при получении возмещения на подставных лиц. После того как Банк России отозвал лицензию у Трансэнергобанка, почти сразу же выяснилось, что в нем сфабрикована фиктивная задолженность по вкладам на 4,8 млрд руб. В его отчетности оказались несуществующие обязательства перед примерно 11 человек на сумму более 7 млрд руб.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Задержаны мошенники, которые сняли миллионы рублей с банковских карт москвичей - Россия 24

Атака на вклады с санкции суда. Как пропадают деньги со счетов

Осталось всего-ничего вывести товар в магазины. Но поскольку деньги у клиента на исходе, арендовать транспорт он не может. Поэтому он попросил вернуть на несколько дней заложенные автомобили и обещал, что затем все будет хорошо. Еще более наглядный пример того, как делается бизнес в стране,- рестораны и кафе, принимающие оплату в том числе и кредитными карточками. Чаще всего, они готовы делать это, но лишь до той поры, пока держателей банковских карт не становится слишком много.

Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте. Проведенный АСВ опрос участников Международной ассоциации страховщиков депозитов показал, что типичными способами мошенничества являются подмена незастрахованных депозитов застрахованными; разбиение депозитов, превышающих порог страхового возмещения, и перевод средств с них на застрахованные счета других лиц в преддверии краха банка; включение в реестр застрахованных депозитов фиктивных вкладов.

В течение нескольких лет, с по , в новостях постоянно говорилось об отзывах лицензий у множества банков. Так, по данным Агентства по страхованию вкладов, объем ответственности перед более тыс. В основном это связывают с деятельностью так называемых профессиональных вкладчиков, которые наживаются на борьбе регулятора с завышением ставок по вкладам.

Как спасти депозит от банкиров-мошенников

Кредитно-финансовая сфера и так в авангарде борцов за безопасность. Банкам есть что терять, поэтому они серьезно подходят к защите. Активности регуляторов тоже можно позавидовать. И все бы хорошо, но слабину дают сотрудники: если не воруют сами, то попадаются на крючок мошенников. Мало того что угроза по умолчанию, так еще и внутри.

Депозитное мошенничество

.

.

.

.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 2
  1. Эвелина

    Не должно быть так: в приказном порядке отняли 22 от честно заработанного, а потом выдали ГРОШИ, если доживёшь;). Это не справедливо.

  2. Тамара

    Это начало конца РФ

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных